（原标题：房贷新政出炉一周：世界120多城市降首付、降利率，北上广深仍未跟进）
本文源流：时期周报 作家：黄宇昆
文|记者黄宇昆
自央行5月17日发布房地产金融新政以来，世界多省份120多个城市已密集落地，晓喻镌汰房贷首付比例、取消房贷利率下限等。
5月24日，除广州、深圳两个一线城市外，广东省内19个地市的房贷战略进行了改动，实施个东谈主首套房贷首付比例15%、二套房贷首付比例25%的新尺度，取消个东谈主住房贷款利率战略下限。此外，河北、甘肃、云南、广西、宁夏、重庆、湖北、山西、陕西等多个省份也已晓喻改动当地个东谈主住房贷款战略。
据时期周报记者不齐备统计，“517房贷新政”落地一周以来，世界已有10余省份120多个地市晓喻改动住房信贷战略。仅5月24日，便有100多个地市改动房贷新政。
不外，斥逐发稿前，北上广深一线城市的房贷利率下限和最低首付比例暂未迎来改动。5月24日，广州、深圳多位银行业东谈主士对时期周报记者示意，现在其地方银行尚未践诺新的房贷新政，仍在恭候当地下发践诺信托。
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一天超100城改动房贷战略
5月17日，央行、国度金融监管总局荟萃发布三条重磅地产战略：下调住房公积金贷款利率0.25个百分点，取消世界层面个东谈主住房贷款利率战略下限，世界层面的首套房贷最低首付比例从20%降至15%，二套房贷最低首付比例从30%降至25%。
东谈主民银行副行长陶玲在发布战略时示意，首付比例、房贷利率战略改动后，各地可因城施策，自主决定辖区内首套房和二套房最低首付比例和房贷利率下限，也可不再确立利率下限。
房贷新政发布以来，武汉打响落地“第一枪”后，合肥、长沙、西安等多个城市也接踵践诺新政，均是将个东谈主首套、二套房首付比例改动为不低于15%、25%，并取消房贷利率下限。
5月24日，河北、甘肃、云南、广西等省份晓喻全域下调个东谈主住房贷款首付比例，并取消个东谈主住房贷款利率战略下限；重庆市也落地房贷新政，改动房贷战略；广东省内（除广州、深圳外）19个地市的房贷战略也进行了上述两项改动，并关于领有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的住户家庭，又央求贷款购买住房，银行业金融机构可凭证借债东谈主偿付能力、信用情景等身分审慎把捏并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
据时期周报记者不齐备统计，斥逐发稿前，已有10余省份超120个地市将首套房和二套房最低首付比例分裂下调至15%和25%。
值得一提的是，在“517房贷新政”之前，已有不少城市已改动房贷利率下限。凭证东谈主民银行一季度货币战略践诺讲解公布的数据，斥逐2024年3月末，世界343个城市（地级及以上）中，75个城市下调了首套房贷利率下限，64个城市取消了下限。
从房贷利率改动幅度来看，各地的改动幅度各有不同。据公开报谈，武汉首套房贷款利率镌汰30个BP，从3.55%降至3.25%；二套房镌汰80个BP，从4.15%降至3.35%，降幅历史最高。
另据市集讯息称，5月24日起，西安房贷利率商贷战略改动为首套利率在LPR基础高低调40个基点，即3.55%，二套利率下调5个基点，即3.9%；首付比例战略方面，首套首付为15%，二套首付为25%。
华夏地产首席分析师张大伟对时期周报记者示意，从世界来看，改动首付比例和房贷利率的城市还在赓续增多，改动相宜市集预期。“517房贷新政”全面落地后，预测大大量城市房贷利率下跌0.3个至0.4个百分点；按照100万元贷款、30年期限、等额本息还款样式筹商，期货配资总利息开销可减少7万余元，改善性需求住房的利息开销会减少更多。
一线城市暂未改动首付比例和利率下限
在本次房贷新政落地后，市集颇为眷注一线城市的改动情况。
5月24日，时期周报记者以购房者身份致电多家广州、深圳的银行，获取的回话均为“暂未改动”“恭候见告”。开垦银行广州某支行职责主谈主员示意，现在该行首套房最低首付比例仍为30%。“有战略下来，但还没确定具体的比例若何，以官方流露讯息为准。”
某股份行广州分行客户司理向记者先容，该行现在首套房的贷款利率为3.85%，二套房贷款利率为4.25%，暂时还莫得接到改动的见告。
深圳的情况也不异，深圳某股份行个贷司理向时期周报记者先容，该行个东谈主按揭贷款首套房利率为3.85%，现在也照旧三成首付，“深圳还没发文跟进，咱们也在恭候讯息。”该个贷司理称。
在张大伟看来，一线城市的信贷门槛仍然相对较高，其战略作为向来有风向标真谛。因此，其最终的落地情况，将在一定进度上影响举座市集的激情。现在来看，预测一线城市改动幅度不会太大。
业内有不雅点以为，“517房贷新政”以后，广州深圳两地新址市集和二手房市集进展齐相比好，需要再不雅察利好开释后能否在不动首付比例的情况下鼓动市集。
值得一提的是，四个一线城市现在依然下调了个东谈主公积金贷款利率。
5月17日，广州住房公积金贬责中心发布见告称，自2024年5月18日起，下调个东谈主住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个东谈主住房公积金贷款利率分裂改动为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个东谈主住房公积金贷款利率分裂改动为不低于2.775%和3.325%。
此外，5月18日，上海、北京、深圳也晓喻下调住房公积金贷款利率。三地个东谈主住房公积金贷款利率均为下调0.25个百分点，与央行战略保持一致。
不外，在存量公积金贷款的利率改动方面四地略有不同，广州、北京、上海在5月18日前已披发的个东谈主住房公积金贷款，自2025年1月1日起践诺改动后的利率，深圳则是从2024年7月1日起运行践诺改动后的利率。
房贷战略改动对银行息差影响可控
个东谈主住房贷款一直被银行视为“优质钞票”，这次房贷战略改动关于银行业来说既是机遇亦然挑战。
一方面，客岁以来，受提前还贷、楼市下行等身分影响，多家银行个东谈主住房贷款界限依然出现缩水。据Wind统计，2023年，42家A股上市银行中有仅有14家银行的个东谈主住房贷款余额同比增多。
东兴证券研报以为，从购房者角度来看，现在首付门槛、按揭资金本钱均有较大幅度下调，战略力度较强，有助于开释住户刚需、刺激成交量，提振住房按揭贷款需求。
另一方面，业内担忧房贷利率下调关于银行的净息差会形成一定影响。惠誉评级以为，银行盈利能力受影响或更为明显。取消最低房贷利率下限和下调个东谈主住房公积金贷款利率将进一步压缩银行 2024 年的净息差。此外，贷款需求凄怨、贷款市集报价利率（LPR）下调、房贷再行订价、以及金融机构不绝维持实体经济的条目也会为银行带来进一步压力。
据中金公司银行业分析师林英奇分析，按照全年新披发按揭贷款利率下调30BP的预期，相关改动对银行息差的负面影响约为0.8BP，对银行利润影响较小。
东兴证券研报以为，在刻下信贷供需环境下，新披发住房按揭贷款利率将进一步下行，行业息差仍面对下行压力。酌量到战略对银行欠债端本钱调降的眷注和鼓动，预测息差压力可控。